Что от нас хочет Сбербанк?

Или Какие клиенты для Сбербанка подозрительны и что делать, чтобы быть вне подозрений?


Сбербанк подготовил ряд рекомендаций, следование которым, как сообщает кредитная организация, позволит клиентам работать спокойно и избежать блокировки расчётного счёта. Что хочет Сбербанк от юрлиц и ИП?


Что хорошо


Вот что рекомендует Сбербанк своим клиентам:

  • подключите зарплатный проект и зачисляйте зарплату на банковские карты;

  • оформите бизнес-карты для себя и сотрудников — так вам будет удобнее оплачивать расходы организации;

  • получайте наличные со счёта в кассе банка и обязательно указывайте, на какие цели снимаете деньги;

  • средства для учредителей компании снимайте через выплату дивидендов.

По мнению банкиров, вы все делаете правильно, если:

  • платите налоги не менее 0,9% от оборота по вашему счёту;

  • оплачиваете расходы бизнес-картой или по счёту, редко снимаете наличные;

  • подробно заполняете назначения платежей;

  • работаете по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируете банк в случае их изменения;

  • сообщаете банку обо всех изменениях в вашей компании (смена гендиректора, адреса и т.д.);

  • для проверки новых партнёров используете Сервис проверки контрагентов или иные открытые источники;

  • своевременно предоставляете информацию и документы по запросу банка — в течение 7 рабочих дней;

  • отражаете в своих платежах хозяйственную деятельность организации (аренда и прочее).


Что плохо (ошибочные действия, способные вызвать подозрения)


На сайте банка также приводится список ошибочных действий, которые вызовут подозрения:

  • регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели;

  • единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт;

  • повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм;

  • использование бизнес-карты для снятия наличных;

  • операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день;

  • снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса;

  • операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью);

  • многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными;

  • совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.);

  • операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Ваши действия привлекают внимание, если вы:

  • не платите налоги в Сбербанке (возможно, платите со счёта в другом банке, но Сбер об этом не знает);

  • указываете неполные, некорректные данные в назначении платежей;

  • проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности;

  • взаимодействуете с сомнительными контрагентами, чья деятельность не прозрачна для банка и которые могут повлиять на вашу репутацию;

  • на расчётный счёт принимаете платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а исходящие платежи осуществляете без НДС, либо их объём несопоставим;

  • игнорируете вопросы банка, отвечаете несвоевременно;

  • не следуете рекомендациям по работе с наличными.

Что делать?


Что делать, если банк запросил документы и разъяснения? Рекомендации Сбербанка следующие:


  • внимательно и с пониманием отнеситесь к запросу банка. Все банки обязаны осуществлять контроль за действиями и операциями своих клиентов;

  • предоставьте скан-копии необходимых документов через «Сбербанк Бизнес Онлайн» или его мобильное приложение либо по электронному адресу, указанному в запросе;

  • в первом случае размер вложения не должен превышать 2 Мб, во втором (электронная почта) — 15 Мб;

  • дождитесь итогов рассмотрения документов — это занимает не более 6 рабочих дней. Банк сообщит вам о результатах проверки;

  • все вопросы, связанные с запросом, вы можете задать по телефону, указанному в запросе, в рабочие дни с 3:00 по 18:00 по московскому времени;

  • обратите внимание, что на предоставление необходимых документов у вас есть не более 7 рабочих дней. В случае несвоевременного предоставления документов и во время проведения проверки банк может ограничить часть операций в «Сбербанк Бизнес Онлайн».


Что делать, если операции по счёту оказались ограничены? Рекомендации следующие:


  • проверьте статус счёта в «Сбербанк Бизнес Онлайн» и наличие письма из банка с запросом документов;

  • если запрос в «Сбербанк Бизнес Онлайн» есть, в установленные сроки предоставьте запрашиваемые для разблокировки счёта документы и дождитесь итогов рассмотрения;

  • если запроса в «Сбербанк Бизнес Онлайн» нет, свяжитесь со своим менеджером в банке или по телефону 8-800-555-5-777 для уточнения причин ограничений. Зарегистрируйте обращение. По вашему запросу банк сможет предоставить письменное разъяснение причин блокировки или иных ограничений по счёту.

Источник: Клерк

  • Twitter - Белый круг
  • White Facebook Icon